下星期新一轮LPR将会正式公布，至于LPR会上升还是下降，都是大家比较关注的。 最近两年时间在市场流动性明显增加，而且银行信贷需求增速放缓的背景之下，银行的贷款利率也一降再降。 在2019年初的时候，...
下星期新一轮LPR将会正式公布，至于LPR会上升还是下降，都是大家比较关注的。
最近两年时间在市场流动性明显增加，而且银行信贷需求增速放缓的背景之下，银行的贷款利率也一降再降。
在2019年初的时候，当时5年期LPR还达到4.85%左右，但到了2023年12月份，五年期LPR已经下降了4.2%。
但4.2%只是一个参考线，根据央行相关文件规定，不同的地方房贷率执行的标准是不一样的，对那些房价同比和环比连续三个月下降的城市，他们可以对本地房贷利率进行自主定价，所以有些地方目前LPR最低可以做到3.6%左右，这已经处于历史最低水平。
但房贷利率没有最低，只有更低。
进入2024年之后，大家都开始对LPR进行预测，从一些专业人士预测的内容来看，大多数人都认为2024年LPR会下降，有些人甚至认为LPR可能出现大幅下降。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表就表示，结合贷款利率滞后于存款利率调整的规律，结合无风险利率调整、居民预期转弱等，预计2024年LPR下调幅度会比较大。
而大家对2024年LPR下调幅度预期之所以比较高，这里面主要基于几点判断。
第一、贷款需求估计不会有明显恢复。
银行贷款的利率跟贷款需求呈正相关，当市场对贷款需求比较强的时候，贷款利率一般都会相应的提升，相反在贷款需求减弱的时候，贷款利率一般也会跟着下降。
最近两年时间，在多种因素综合影响之下，社会融资放缓，尤其是居民对住房贷款的需求明显放缓，这也直接导致银行的贷款整体需求比较疲软，所以贷款利率持续下跌。
第二、存款利率下降的传导。
最近一个月时间，本来应该是银行搞开门活动的时候，正常情况下应该会上调利率，但很多银行却反常下调利率。
截至目前已经有国有六大商业银行以及12家股份的银行还有一些小银行下调存款利率，经历这次利率下调之后，各大银行官方挂牌利率已经处于历史最低水平。
存款利率下降，就意味着银行的负债成本下降，对应的银行就有更多的空间去下调贷款利率，从而维持贷款的增速以及市场竞争力。
第三、2024年市场流动性可能会进一步宽松。
银行贷款利率跟市场流动性有很大的关系，在市场流动性比较宽松的时候，贷款利率一般都会比较低。
而市场流动性是跟宏观经济息息相关的，从目前整体环境来看，2024年央行仍然有可能通过降准等方式维持市场的流动性，以促进居民消费和社会投资的增长，从而带动经济的增长。
一旦市场流动性进一步宽松，这意味着银行的融资成本会进一步降低，到时房贷利率就有可能进一步下降。
综合以上的3点因素，2024年LPR大概率会进一步下降。
LPR下降会带来哪些影响呢？
首先，LPR要下降会降低大家的房贷成本。
目前新增的房贷都是采用LPR模式，各大银行在发放房贷的时候都是在LPR的基础上上调或者下调一定基点。
如果2024年LPR进一步下降，这意味着大家去银行申请房贷成本会进一步降低，说不定有些地方房贷的利率可能跌破3.5%。
不过对于存量房贷来说，可能没有什么大的影响，从实际情况来看，存量房贷的利率调整日期都是在每年的年初，比如2024年的1月份，这时候调整的LPR参考的是2023年12月份或者2024年1月份的水平，即便之后LPR下降了也跟大家没有多大关系，除非等到2025年了。
其次、LPR下降有可能导致存款利息、理财收益进一步下降。
在金融市场当中，融资和理财是息息相关的，如果2024年LPR进一步下降，那银行的理财收益以及存款利息大概率会进一步下降。
因为在LPR下降之后，银行的贷款利率下降了，为了维持银行的息差空间，各大银行都会通过下调存款利率来维持一定的利润水平。
另外，在LPR下降之后，银行的贷款成本降低了，这也会影响其他渠道的融资成本，一旦这些融资成本下降了，对很多理财投资标的也会产生较大的影响，理财收益也会跟着下降。
总之，LPR下降有利有弊，对于有贷款需求的朋友来说，这是一个好事情，但对于有理财需求的朋友来说，这可能是一个不好的消息。
